POOL BANCARIO

El Pool Bancario es un informe en donde se detallan todas las fuentes de financiación bancaria con las que cuenta una organización en un determinado período de tiempo.

El pool bancario es un documento (que puede ser un papel o una base de datos) en donde se presenta una lista de todos los bancos que aportan liquidez a una organización y las condiciones en las que se da ese aporte. Es una herramienta fundamental para evaluar la situación financiera de la empresa y el riesgo potencial de adquirir una nueva fuente de financiación.

El pool bancario tiene dos funciones principales:

Uso interno: sirve como herramienta para que la organización gestione de manera ordenada los costos de su financiamiento y evalúe los riesgos/oportunidades de obtener nuevas fuentes de recursos.

Uso externo: para los bancos financieros constituye una valiosa pieza de información para evaluar el riesgo de un potencial cliente y decidir si es conveniente o no otorgarle crédito y bajo qué condiciones. Usualmente, cuando una organización se acerca a un banco a pedir algún medio de financiamiento este le solicita un pool bancario.

El pool bancario debe contener la información de todas las fuentes financieras con las que cuenta la organización, esto incluye:

- Préstamos

- Pólizas de crédito

- Líneas de descuento

- Leasings

- Confirmings

- Factorings

- Avales bancarios

- Cualquier otro instrumento de financiación

Cada fuente debe incluir una descripción de al menos:

- El nombre de la institución que lo otorgó

- El monto que se concedió

- El producto financiero de que se trate

También se pueden incluir detalles adicionales como tasas de interés, plazos de pago y otras condiciones. En cuanto al formato, el pool bancario puede ser un documento escrito o una base de datos (por ejemplo una tabla Excel o en otro formato).