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Tenga en cuenta:

1) PERFIL DE RIESGO
El primero es el grado de aversión al riesgo del inversor. Es importante determinar esto, y es algo que se puede hacer a través de un simple cuestionario. Existe también una solución matemática complementada con curvas de indiferencia, a lo largo de las cuales le es indistinto a la persona entre una operación y otra: a mayor riesgo se asume más riesgo, pero en una combinatoria diferente a otro inversor más amante o más adverso a este.

2) RETORNO ESPERADO
El segundo elemento es el retorno esperado. Este es un aspecto íntimamente vinculado con el primer punto si es que los activos son líquidos y se encuentra arbitrados en el mercado. ¿Se puede vivir con un retorno esperado del 4% anual en dólares? Esa es la rentabilidad que lo dejará dormir tranquilo. Tenga en cuenta que en épocas de tasas de referencia “cero” o despreciables por la política laxa y el accionar de los principales bancos de inversión mundiales para hacer frente a la crisis, los rendimientos de las inversiones en renta fija libre de riesgo se encuentran en un mínimo histórico.

3) EL PLAZO DE INVERSIÓN
El tercer elemento es el horizonte de inversión. Cuanto más largo sea, más probabilidades tendrá el inversor de cumplir con el objetivo y podrá, por ende, ser más agresivo en la elección de activos. Se puede buscar resultados basados en una fecha específica o “target”, combinando bonos y acciones en mayor o menor proporción según la distancia en el tiempo del objetivo. La idea básica es que uno pueda hacer corresponder la fecha objetivo con un instrumento con igual maduración.