Menu

Elaboración de un Plan financiero

 

Paso a paso de la elaboración de un Plan financiero

He escrito artículos similares en varias oportunidades, respecto a los planes de negocios principalmente. Pero ahora vamos con un plan un poco diferente: nuestras finanzas. Tener un plan para no cumplirlo, es como no hacer nada. A veces habrá gente en la vida que pensará que no lo necesita, y que toma las cosas como vayan viniendo. Pero a veces es necesario pensar un poco en cómo nos gustaría vivir dentro de unos años. En el punto en donde nos gustaría estar, financieramente hablando. Y por supuesto siendo bastante realista. Este artículo está pensado exclusivamente para ellos.

Espero lo disfruten. 

1.- Determinemos nuestra situación financiera actual. Para saber dónde iremos, debes saber dónde estamos, no?. Como punto de partida podemos registrar nuestros ingresos y gastos actuales. Cualquier hoja de cálculo servirá. Recopilando toda la información financiera, incluyendo estados de cuenta bancarios (por muy inquietantes que puedan ser), el estado de tus tarjetas de crédito (también tienen tendencia a ser inquietantes), créditos de consumo (dulce hechizo de los bancos para mantenernos trabajando para ellos), crédito hipotecario (si se es padre de familia o se desea tener una, es un mal necesario) y referencias de otras responsabilidades financieras que puedan tenerse. Todo esto es clave para que podamos reconocer de dónde proviene nuestro dinero... y lo más importante: a dónde se va.

2.- Ahora vamos a establecer las metas financieras, agrupándolas en dos partes: de corto plazo y de largo plazo. Porqué la importancia de esto? Si no se tienen los objetivos claramente definidos desde un principio, la dispersión, el proceso de distracción de nuestra atención de esos objetivos se hará fácil; el correr del tiempo y el mundo mismo nos absorberá en la dinámica de los efectos inmediatos, y casi sin darnos cuenta estaremos corriendo de un lado para otro como bomberos apagando incendios todo el tiempo.

.3.- Desarrollemos la estrategia que nos llevará a alcanzar las metas que hemos definido. Por medio de nuestro flujo de caja personal, que es el registro totalizado de todos los ingresos y todos los gastos de nuestro acontecer, llevados diariamente; luego de un par de meses ya podremos establecer nuestro presupuesto y ahora lo proyectaremos a 12 meses, con un plan de acción.

4.- Procedemos a implementar el plan Financiero bajo las tres premisas siguientes: debe ser flexible (de no serlo, podría llegar a ser frustrante, y ésa definitivamente no es la idea). La segunda premisa es que tenga liquidez, a fin de poder responder rápidamente ante imprevistos. Y la última, es que debe llevarnos a una disminución de los impuestos, no a un aumento de ellos.

5.- Por último, debemos recordar que podemos establecer una frecuencia de revisión y análisis del plan financiero al menos una vez por año.

 

Éxitos!.-

Fecha:  03.13.2015     Autor:  Jose Martinez M
Jose Jose Martinez MJose Jose Martinez M
30 07 2016
Gracias por sus comentarios!
 investing_wisely investing_wisely
25 06 2016
Creo que es buena idea incluir algunos activos de riesgo más o menos alto, alguna planta física y algunos de menor riesgo, para empezar. Y no estaría mal incluir algunos metales en físico y bienes intangibles, incluso uno que otro website monetizable!
 Forex_Caribe Forex_Caribe
23 06 2016
Creo que toda persona debería elaborar uno incluso antes de asistir a la universidad. Puede ayudar mucho a conseguir lo que uno quiera en la vida.
 inversiman73 inversiman73
20 03 2016
Creo que lo mejor es ir, para elaborar un plan de este tipo, de los objetivos macro a los más detallados.
 Puerto_Seguro Puerto_Seguro
01 03 2016
Aún hay gente que sigue viviendo en los días de la post-revolución industrial, cuando obtener un empleo en una gran corporación o fábrica era lo más indicado, por la estabilidad, etc.
 investing_wisely investing_wisely
01 02 2016
Ojalá la gente asistiera a la elaboración de un plan financiero apenas recién graduado, cuando tiene la mente abierta y todas las herramientas para hacerse cargo de su futuro financiero...
 Pipnauta72 Pipnauta72
29 07 2015
Gran artículo. Creo que en realidad muchísima gente no le presta la debida atención, y luego a edad más avanzada pagan las consecuencias.
Jose Jose Martinez MJose Jose Martinez M
06 05 2015
No importa qué tan humilde sea nuestro aporte al fondo de retiro, si se quiere, o qué tan poco podamos ahorrar...lo más importante en nuestro plan es simplemente dar el primer paso.
 Puerto_Seguro Puerto_Seguro
05 04 2015
Creo, José que a estas alturas el que no tenga un plan financiero elaborado debería ir seriamente pensando en asesorarse...
Jose Jose Martinez MJose Jose Martinez M
04 04 2015
Pues sí, un plan financiero es indispensable, en estos tiempos. Y uno bueno, que incluya emergencias de diversos tipos. Incluyendo emergencias extendidas...
 TequilaForex TequilaForex
02 04 2015
José, esperemos que tus palabras le terminen por abrir el entendimiento a la gente, y se terminen por dar cuenta de que todos necesitamos tener claras nuestras ideas en lo que a planificar nuestro futuro financiero se refiere.
 forexchangevic71 forexchangevic71
01 04 2015
Toda persona debería tener un plan financiero...una característica muy notable de nuestra educación en América Latina es la deficiente educación financiera...pero para solventar eso ya tenemos a LATINOFOREX!
 Forex_Caribe Forex_Caribe
19 03 2015
Pues bastante bien este conjunto de pasos para hacer un mapa financiero. Ya había puesto en práctica uno un poco más elaborado, ciertamente, pero estaba relacionado con un negocio que tenía en proyecto.
Que es el day trading?
Que es el day trading?
Que es el day trading? Se define como la compraventa de un determinado articulo en el mismo día de operación. Esto puede ocurrir en cualquier mercado, aunque en el caso del Forex es más común. El operador promedio utiliza alto apalancamiento y estrategias de corto plazo para capitalizar en pequeños movimientos de precio en acciones o divisas altamente líquidas. Paradójicamente, los...
LEER MAS
Ajuste Polinómico
Ajuste Polinómico
Ajuste Polinómico El ajuste polinómico es un indicador que se representa con una línea suavizada en el gráfico y nos muestra cómo va evolucionando la cotización en el tiempo. Esto se logra resolviendo matemáticamente una función polinómica con un máximo de 20 grados, en donde dichos grados son los exponentes de la ecuación, por ejemplo una ecuación del tipo aX2+bX+c es una de segundo...
LEER MAS
La hora dorada
La hora dorada
La hora dorada Los precios del oro continúan incrementándose de forma dramática desde 2008, a medida que los inversionistas se preocupan por la crisis financiera en el mundo occidental: lo han estado empleando como refugio.  En 2011 se levantó a alturas insospechadas, cerca de $1800 la onza por la preocupación de un posible default en los bonos del gobierno de US y EU. De acuerdo al World...
LEER MAS
Frecuencia de nuestro Trading en Forex
Frecuencia de nuestro Trading en Forex
Frecuencia de nuestro Trading en Forex Parte 2 Ok, veamos ahora un ejemplo. Digamos que queremos incrementar nuestro factor de Beneficios mientras reducimos el estrés que nos originan los mercados. El Factor B, de beneficios, significa cuánto dinero se hace en un período determinado en términos del riesgo asumido por operación (R). Es  decir, que si se arriesgan 1000 $USD por operación...
LEER MAS
Pronóstico Forex y de Criptomonedas para 29 de junio - 03 de julio de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada:EUR / USD. COVID-19 continúa su segundo ataque contra los Estados Unidos. Se observa un nuevo aumento en la incidencia en al menos siete...
Pronóstico Forex y de Criptomonedas para 22 al 26 de junio de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. El Financial Times informó en un artículo reciente que los analistas comenzaron a tener problemas ya que Forex dejó de...
​Pronóstico Forex y de Criptomonedas para 15-19 de junio de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. Si alguien pensó que Estados Unidos le ganó al COVID-19, se equivocó. El número de personas infectadas con coronavirus está...
Pronóstico Forex y de Criptomonedas para 08-12 de junio de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. A partir del 25 de mayo, el euro emparejado con el dólar subió de precio durante nueve sesiones consecutivas por la tarde...
Pronóstico Forex y Pronóstico de Criptomonedas para 01-05 de junio de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. La moneda europea ha estado creciendo toda la semana, incluso a pesar de las estadísticas bastante débiles sobre la economía...
Pronóstico Forex y Pronóstico de Criptomonedas para 25 al 29 de mayo de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. Las tensiones entre EE. UU. Y China continúan, lo que no puede sino afectar a los mercados. El presidente Trump dijo que...
​Pronóstico de Forex y Pronóstico de Criptomonedas del 18 al 22 de mayo de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. Existe esta expresión: "volver a entrenar sobre la marcha". Eso es exactamente lo que hizo el presidente Trump el 14 de mayo...
​Pronóstico de Forex y Criptomonedas del 11 al 15 de mayo de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. El Tribunal Constitucional de Alemania dio un golpe a los esfuerzos del BCE para salvar la economía europea la semana pasada...
Pronóstico de Forex y Criptomonedas del 20 al 24 de abril de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. El número de solicitudes de beneficios por desempleo en los Estados Unidos ha ascendido a 22 millones en las últimas cuatro...
​Pronóstico de Forex y Criptomonedas del 13 al 17 de abril de 2020
Primero, una revisión de los eventos de la semana pasada: EUR / USD. El Viejo y el Nuevo Mundo continúan compitiendo para ver quién invertirá más dinero en sus economías. ¡Pero qué es la...